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國家外匯局通報支付寶、財付通等典型案例,第三方支付逃匯遭嚴查

2018-07-27 07:56:47 經濟導報 

  ◆經濟導報記者 王雅潔

  日前,國家外匯管理局(下稱“外匯局”)通報今年上半年外匯違規情況。數據顯示,上半年共查處外匯違規案件1354件,罰沒款3.45億元人民幣,案件數量及罰金較去年同期雙雙大幅上升,查處力度進一步加大。

  經濟導報記者註意到,在《國家外匯管理局關於外匯違規案例的通報》(下稱《通報》)中,以城商行為代表的區域性銀行違規案例增多,第三方支付機構成逃匯“重災區”,北京銀行(601169,股吧)、徽商銀行以及支付寶(全稱“支付寶(中國)網絡技術有限公司”)、財付通(騰訊旗下財付通支付科技有限公司)、智付電子支付有限公司(下稱“智付支付”)等均在通報之列。

  值得註意的是,作為第三方支付機構的智付支付在今年已被外匯局和央行給予兩項行政處罰,合計罰沒金額超4000萬元。業內人士認為,無論是第三方支付機構,還是城商行等區域性銀行,外匯“合規之路”依然任重道遠。

  城商行違規案例不在少數

  今年以來,外匯市場違規查處力度進一步加大,監管層對銀行、第三方支付、企業轉口貿易等重點主體和業務開展專項檢查。據外匯局介紹,上半年查處的外匯違規案件和罰金同比分別增長19.7%和59.5%。其中,查處金融機構違規案件455件,企業違規案件340件,個人違規案件559件。

  在外匯局《通報》的27個典型案例中,涉及3家國有銀行、2家外資銀行、2家股份制銀行、6家區域性銀行、5家第三方支付機構、5家企業和4宗個人案件。城商行和第三方支付機構的外匯亂象被進一步曝光。

  其中,因外匯業務違規,收到百萬級罰單的城商行有2家。廣州銀行深圳分行在辦理內保外貸簽約及履約付匯時,未按規定對債務人主體資格、貸款資金用途等相關交易背景進行盡職審核和調查,處以罰沒款295.8萬元;廈門國際銀行泉州分行在企業境外貸款已經發生不良、明知擔保履約義務確定發生的情況下,違規辦理內保外貸簽約及履約付匯業務,被處以罰款280萬元。

  北京銀行上海分行因違規辦理轉口貿易付匯業務,被罰沒84萬元;錦州銀行大連分行憑其他企業的海關報告單為某企業違規辦理貿易融資業務,被罰沒52.98萬元;徽商銀行合肥天鵝湖支行在企業重復使用海關報關單的情況下,違規辦理貿易融資業務,被處罰款40萬元。

  智付支付今年累計被罰超4000萬

  第三方支付外匯違規也亂象頻出。與以往不同的是,監管層今年對第三方機構的外匯違規行為重拳出擊,千萬級大額罰單不斷。尤其是今年3次“踩雷”的智付支付,合計罰沒金額高達4100萬元。

  《通報》披露,2016年1月至2017年10月,智付支付憑虛假物流信息辦理跨境外匯支付業務,金額合計1558.8萬美元。對此,外匯局表示,智付支付的上述行為違反《外匯管理條例》第十二條,構成逃匯行為,嚴重擾亂外匯市場秩序,性質惡劣,對該公司處以罰款1530.8萬元。

  在此之前,智付支付在5月還曾收到央行開出的今年第三方支付行業最高罰單,所涉違法行為包括“為境外多家非法黃金、炒匯類互聯網交易平臺提供支付服務,通過虛構貨物貿易,辦理無真實貿易背景跨境外匯支付業務;未能采取有效措施和技術手段對境內網絡特約商戶的交易情況進行檢查,未能發現數家商戶私自將支付接口轉交給現貨交易等非法互聯網平臺使用,客觀上為非法交易、虛假交易提供了網絡支付服務”等。

  此外,智付支付還存在未嚴格落實商戶實名制、未持續識別特約商戶身份、違規為商戶提供T+0結算服務、違規設置商戶結算賬戶等違法違規行為。

  因此,智付支付被央行處以警告,沒收違法所得1107.9萬元,並處罰款1453.5萬元,罰沒合計金額2561.4萬元。與此同時,央行還對智付支付1名相關責任人員給予警告,處以罰款合計80萬元。

  早在去年9月7日,智付支付也曾因違反了支付結算規定被罰9萬元。據媒體報道,央行深圳中心分行已於2017年12月底要求智付支付停止新增業務開展;在今年3月7日又對其做出全面停止業務,罰款人民幣3萬元的行政處罰,但暫未在央行官網公示。

  經濟導報記者註意到,在智付支付官網,該公司曾於上述兩單行政處罰下發後的5月15日發布《智付電子支付有限公司認真貫徹執行人行相關規定 全面落實四項整改措施》的聲明。

  對於業務開展情況以及整改現狀,經濟導報記者7月26日上午多次致電智付支付官網公開的聯系電話,但均無人接聽。

  公開資料顯示,智付支付成立於2007年,註冊資本1億元。2012年智付支付獲發《支付業務許可證》,2017年作為第四批93家非銀行支付機構獲支付牌照續展。2015年智付支付獲得外管局跨境外匯結算業務試點資格,是全國27家有跨境支付資質的金融機構之一,2017年8月其成為網聯清算公司股東。

  支付強監管常態化

  與智付支付問題類似,易智付科技(北京)有限公司(下稱“易智付”)也因逃匯遭到外匯局通報。

  據了解,2016年2月至2017年6月,易智付通過系統自動設置辦理分拆購付匯,金額合計159萬美元,因此被罰107.45萬元。外匯局對易智付的評價同樣是“構成逃匯,嚴重擾亂外匯市場秩序,性質惡劣。”

  值得留意的是,在此次被外匯局通報的第三方支付機構中,不乏行業巨頭。

  支付寶被查出在2014年1月至2016年5月期間超出核準範圍辦理跨境外匯支付業務,且國際收支申報錯誤,被罰60萬元。

  財付通則在2015年1月至2017年6月期間被發現未經備案程序為非居民辦理跨境外匯支付業務,且未按規定報送異常風險報告等資料,由此被罰60萬元。

  對於上述兩家支付巨頭目前外匯業務開展情況及整改問題,經濟導報記者分別致電支付寶和財付通。支付寶相關負責人回復稱,此次《通報》涉及的支付機構較多,時間也比較早,牽扯到支付寶2014年左右發生的業務。財付通的媒體聯絡電話則一直處於無人接聽狀態。

  此外,上海盛付通電子支付服務有限公司因在2015年1月至2017年6月期間,違規辦理跨境付款業務,且國際收支申報錯誤,被罰62.5萬元。

  事實上,隨著金融監管風暴的延續,支付強監管成為常態。據不完全統計,今年以來,針對第三方支付行業亂象,監管層已開出近30張罰單,涉及問題主要包含外匯違規、反洗錢等。

  進入7月,央行對支付機構的監管進一步升級。按照央行指示,自2018年7月9日起,按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例,到2019年1月14日實現100%集中交存;近期,央行還發布了非銀行支付機構開展大額交易報告通知,並要求2019年1月1日起開始執行。

  而最新的第六批25家支付機構續展結果中,有21家續展成功,4家不予續展。這意味著支付牌照進一步縮減。就此,東興證券分析師葉盛指出,互聯網金融是金融業中風險較高的領域,雖然近幾年隨著各項監管細則的出臺有所規範,但還需繼續加強。(編輯李師全 陳德罡)

(責任編輯:趙艷萍 HF094)
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